Conseil en financement hypothécaire

Le conseil en financement hypothécaire est un processus clé pour toute personne ou famille souhaitant acquérir un bien immobilier, nécessitant une analyse approfondie et un accompagnement personnalisé. Ce service s’étend depuis la première étape de l’analyse de faisabilité jusqu’à la signature finale chez le notaire. Voici les différentes phases de ce processus :

1. Analyse de faisabilité :

Calcul de la capacité financière : La première étape consiste à analyser la situation financière de l’acheteur potentiel. AvantGarde Investment Solutions & Consulting examine les revenus, les charges, et le patrimoine du client. Elle procède ensuite à un calcul de faisabilité, en tenant compte de critères tels que le ratio des charges par rapport rapport aux revenus, généralement limité à 33 % .

Calcul des fonds propres : Un minimum de 20 % du prix d’achat doit provenir de fonds propres, dont une partie peut être issue du 2e pilier (LPP) et le solde (minimum 10%) d’autres formes d’épargne, pour une résidence principale

Estimation des coûts : AvantGarde Investment Solutions & Consulting évalue le montant des mensualités, qui inclut les intérêts hypothécaires, l’amortissement et les frais d’entretien / annexes. Cela permet d’assurer que le projet sera viable financièrement pour les clients sur le long terme.

Amortissement et assurance : AvantGarde Investment Solutions & Consulting aide à définir les modalités d’amortissement (direct ou indirect) et conseille sur les assurances hypothécaires nécessaires (d’épargne et de risques).

Signature : La dernière étape est la signature de l’acte d’achat et des documents liés à l’hypothèque chez le notaire. À ce stade, l’acheteur devient ou deviendra à terme officiellement propriétaire du bien, et les fonds hypothécaires sont/seront débloqués pour compléter la transaction.

2. Collecte des documents :

Documents financiers : Pour établir un dossier solide, AvantGarde Investment Solutions & Consulting aide à rassembler les documents nécessaires, tels que les fiches de salaire, les déclarations d’impôts, les relevés bancaires, et les attestations de patrimoine.

Documents relatifs à la propriété : Les informations sur le bien immobilier à acquérir sont également nécessaires, y compris les plans de l’immeuble, les évaluations de la propriété et les extraits du registre foncier.

3. Recherche des meilleures conditions de marché :

Consultation d’institutions financières : AvantGarde Investment Solutions & Consulting démarche diverses institutions, comme les banques, assurances, caisses de pension et autres acteurs financiers, afin de comparer les offres de financement hypothécaire disponibles sur le marché.

Négociation des taux : Grâce à son expertise et à son réseau, AvantGarde Investment Solutions & Consulting négocie les meilleures conditions possibles en termes de taux d’intérêt (fixe, variable ou Saron), durée de l’hypothèque, et flexibilité des conditions de remboursement.

Sélection du prêt : Après avoir analysé les offres reçues, présentation des options les plus avantageuses, avec une explication claire des conditions contractuelles et des implications financières à long terme.

4. Finalisation et validation du financement :

Présentation de l’offre : Une fois le financement optimal sélectionné, AvantGarde Investment Solutions & Consulting soumet l’offre à l’établissement financier choisi. Il s’assure que toutes les conditions sont respectées et que le prêt est approuvé.

Amortissement et assurance : AvantGarde Investment Solutions & Consulting aide à définir les modalités d’amortissement (direct ou indirect) et conseille sur les assurances hypothécaires nécessaires (assurance vie et de risques).

5. Signature chez le notaire :

Coordination des parties : AvantGarde Investment Solutions & Consulting collabore avec le notaire pour coordonner la signature de l’acte de vente et la constitution de la cédule hypothécaire. Il vérifie que tous les documents sont en ordre pour finaliser l’achat immobilier.

Signature : La dernière étape est la signature de l’acte d’achat et des documents liés à l’hypothèque chez le notaire. À ce stade, l’acheteur devient officiellement propriétaire du bien, et les fonds hypothécaires sont débloqués pour compléter la transaction.

Conclusion :

Le conseil en financement hypothécaire est un processus complet qui englobe l’analyse de la situation financière, la collecte de documents, la recherche des meilleures conditions de financement, et la coordination des formalités avec les différents acteurs, jusqu’à la signature chez le notaire. Grâce à un accompagnement sur mesure, AvantGarde Investment Solutions & Consulting assure que le client obtient les conditions les plus avantageuses tout en garantissant la faisabilité du projet immobilier.